Petits exploitants agricoles, exclusion à grande échelle
Dans les pays en développement, des centaines de millions de petits exploitants agricoles nourrissent des nations entières — pourtant, ils figurent parmi les groupes les moins bien desservis financièrement au monde. Ils font face à une grande diversité de défis, dont un paradoxe structurel : ils ont besoin d’accéder au crédit, à l’assurance et aux services financiers pour développer leurs cultures, gérer les risques et établir l’historique nécessaire pour devenir finançables par les banques, mais le système financier les laisse largement de côté. Il en résulte un déficit de financement persistant qui limite la productivité agricole, perpétue la pauvreté rurale et affaiblit les systèmes alimentaires dans le monde entier. Avec la croissance de la population mondiale, des enjeux tels que la sécurité alimentaire, la sûreté alimentaire et la durabilité sont d’une importance cruciale pour nourrir les générations futures. Combler ce déficit de financement constitue donc à la fois un impératif économique et une priorité mondiale.
Deux institutions, une mission commune : Écosystème financier inclusif pour la transformation des systèmes alimentaires (initiative IFE-FST)
Pour relever ce défi, le Fonds international de développement agricole (FIDA) — une agence des Nations Unies qui finance des projets de lutte contre la faim et la pauvreté rurale — a financé l’initiative Écosystème financier inclusif pour la transformation des systèmes alimentaires (IFE-FST). L’initiative est mise en œuvre par Rabo Partnerships, une entité dédiée de Rabobank axée sur le renforcement des systèmes alimentaires et financiers dans les marchés émergents. Structurée en quatre phases séquentielles — lancement, conception de solutions, exécution et diffusion — l’initiative se déploie sur une période de deux ans, avec pour objectif ultime de catalyser des systèmes alimentaires inclusifs, résilients et durables en débloquant des financements pour les petits exploitants agricoles.
L’initiative se concentre sur deux régions : l’Amérique latine et les Caraïbes (LAC) et l’Asie et le Pacifique (APR). Dans ces régions, le programme a mobilisé des banques nationales de développement (NDBs) dans neuf pays — BDP en Bolivie, FINAGRO en Colombie, BanEcuador en Équateur et FIRA au Mexique pour la région LAC, ainsi que NABARD en Inde, NBP au Pakistan, PKSF au Bangladesh, Agribank au Vietnam et LBP aux Philippines pour la région APR. Les NDBs sont des institutions financières soutenues par l’État dont le mandat n’est pas le profit, mais la politique publique, ce qui les place dans une position unique pour offrir des financements à plus long terme et à moindre coût aux segments de la population qui rencontrent des difficultés à accéder aux services financiers proposés par d’autres types d’institutions financières. Trois pays par région ont ensuite été sélectionnés pour un engagement plus approfondi dans la phase de conception des solutions.
Du diagnostic aux solutions
L’initiative s’est déployée en phases structurées, chacune donnant lieu à un rapport clé.
Le rapport de lancement a établi les fondations. Il a analysé la manière dont les NDBs opèrent actuellement dans les neuf pays ciblés — les produits financiers qu’elles proposent, la façon dont elles atteignent les agriculteurs et les contraintes institutionnelles qui limitent leur action. Il a également examiné la contribution d’autres acteurs financiers, notamment les banques commerciales, les coopératives et les institutions de microfinance, au financement agricole, ainsi que la manière dont les NDBs peuvent les compléter et les soutenir pour combler le déficit de financement. De manière essentielle, la phase de lancement est allée au-delà des pays ciblés afin d’identifier les meilleures pratiques mondiales : des exemples du Brésil, de l’Inde, du Mexique, du Bangladesh et des Pays-Bas qui montrent ce qui est possible lorsque les bons outils financiers sont associés aux bons modèles de distribution.
Le rapport de conception des solutions s’est appuyé directement sur ces fondations, en passant de l’analyse aux outils d’aide à la décision. Plutôt que de créer de nouveaux produits financiers à partir de zéro, il a développé une boîte à outils pratique pour les NDBs — un guide structuré qui les accompagne depuis le diagnostic du défi rencontré par un agriculteur jusqu’à la sélection et au déploiement de l’instrument le plus adapté. Afin de garantir la faisabilité pratique, l’équipe de Rabo Partnerships a mené des visites dans six pays, en échangeant directement avec les NDBs, les ministères gouvernementaux et les organisations d’agriculteurs, complétées par une recherche documentaire approfondie sur les meilleures pratiques mondiales. La boîte à outils couvre une grande variété d’instruments, classés comme suit.
- Instruments financiers, notamment différents types de prêts concessionnels, des garanties de crédit pour les intermédiaires financiers et l’assurance.
- Instruments non financiers, notamment les services et canaux financiers numériques, ainsi que l’assistance technique & le renforcement des capacités.
Pour tous les instruments, les facteurs favorables tels que les caractéristiques des produits, les processus, les canaux et stratégies de distribution, les politiques et la réglementation sont décrits. En outre, un rôle potentiel pour les banques multilatérales de développement (MDBs) et les institutions publiques est proposé, ainsi que les besoins et options en matière de gestion des risques et de financement. Une section spécifique est consacrée à la mesure de l’efficacité des instruments.
Un enseignement clé de cette phase est qu’aucun instrument ne suffit à lui seul ; ce sont les combinaisons intégrées de soutien financier et non financier, de plus en plus fournies par des canaux numériques, qui produisent un impact durable.
Webinaire – Unis pour débloquer la finance inclusive
S’appuyant sur ces travaux, le programme a organisé un webinaire, <em>United to Unlock Inclusive Finance</em>, qui a servi de plateforme pour partager les enseignements du programme, discuter des tendances et évolutions mondiales parmi les NDBs, et présenter les meilleures pratiques de cinq NDBs en Amérique latine et en Asie. Regardez l’enregistrement de l’événement ici.
Documentation
À propos de Rabo Partnerships et de Rabobank
Rabobank est une banque coopérative internationale d’origine néerlandaise, fondée en 1898 — une banque sans actionnaires, mais composée de membres, bâtie sur le principe de la coopération plutôt que de l’action isolée. À partir des années 1980, Rabobank s’est développée à l’international afin de poursuivre sa mission de financement de l’agriculture mondiale, en établissant des activités en Europe, en Asie, en Australie et dans les Amériques grâce à une combinaison de nouvelles succursales et d’acquisitions stratégiques. Aujourd’hui, Rabobank sert plus de 9 millions de clients dans 34 pays et compte 48 000 employés dans le monde. À l’échelle mondiale, elle travaille avec des entrepreneurs et des entreprises dans des secteurs clés, avec un accent particulier sur l’alimentation et l’agriculture, ainsi que sur l’énergie, la mobilité et la santé. Basée aux Pays-Bas, Rabobank est aujourd’hui l’un des principaux fournisseurs mondiaux de services financiers pour le secteur agricole et agroalimentaire, ainsi que l’une des plus grandes institutions financières au monde. Rabo Partnerships est une branche dédiée à travers laquelle Rabobank met cette expertise au service des marchés émergents, en travaillant avec des partenaires locaux, notamment des institutions financières, des acteurs des chaînes de valeur agricoles, des organisations multilatérales, des acteurs gouvernementaux et des donateurs. À travers cette action, Rabobank et Rabo Partnerships visent à renforcer le financement agricole et, ce faisant, à soutenir la transition des systèmes alimentaires et financiers.
Prochaine étape
Rabo Partnerships et la Plateforme Agri-PDB organisent un événement d’apprentissage sur l’assurance destiné aux PDBs, en collaboration avec d’autres institutions, en mai ou juin 2026. Restez à l’écoute !
