Renforcer la protection : comment l’assurance agricole favorise une finance rurale inclusive
Enseignements tirés du 2ᵉ groupe de travail de la Plateforme Agri-PDB sur l’inclusion financière rurale (14 juillet 2025)
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Introduction :
L’assurance agricole constitue un levier essentiel pour renforcer la résilience. C’est le thème central de la 2ᵉ session du groupe de travail, tenue le 14 juillet 2025.
Réunissant des experts issus de banques publiques de développement (BPD), d’organisations internationales et de compagnies d’assurance spécialisées, la session a exploré la manière dont l’assurance peut être développée et intégrée dans des solutions financières plus larges afin de protéger les moyens de subsistance ruraux et de renforcer l’inclusion.
Mettre en contexte
Carolina Trivelli, chercheuse principale à l’Institut d’études péruviennes, a ouvert la discussion en expliquant le potentiel transformateur de l’assurance dans la finance rurale.
« L’assurance n’est pas un supplément optionnel — c’est un outil fondamental pour atteindre l’inclusion financière et la résilience dans l’agriculture », a-t-elle déclaré.
Ses remarques ont orienté la session autour d’une question clé : Comment les BPD et leurs partenaires peuvent-ils intégrer l’assurance dans leurs produits financiers pour atteindre les communautés rurales mal desservies ?
Leçons tirées du terrain
Andries Mahlase de la Land Bank Insurance Company (LBIC), Afrique du Sud, a partagé une perspective pratique. Il a expliqué comment la Land Bank conçoit des modèles intégrés combinant crédit, intrants et assurance. Cette approche, adaptée à la réalité des petits exploitants agricoles, réduit les risques pour les agriculteurs comme pour les prêteurs, tout en renforçant la mission de durabilité d’une banque publique de développement.
Tara James, du Programme INSURED du FIDA, a élargi la perspective mondiale. Elle a décrit comment l’assurance est intégrée dans les prêts et subventions à travers 15 pays, avec un appui technique et un renforcement des capacités.
« L’assurance doit être participative, adaptée au contexte et intégrée à d’autres services essentiels pour être efficace et équitable », a-t-elle souligné.
Zeynab K. Cissé de African Risk Capacity Ltd. (ARC) a ensuite présenté l’évolution d’ARC, passée de la couverture des risques souverains à des produits paramétriques micro et méso bénéficiant directement aux producteurs ruraux. Elle a mis en avant un partenariat avec la BOAD qui intègre l’assurance dans les lignes de crédit à travers l’Afrique de l’Ouest, illustrant comment des mécanismes innovants de partage des risques peuvent soutenir à la fois prêteurs et emprunteurs.
Principaux enseignements pour les BPD
Tout au long des discussions, un message clair s’est dégagé : l’assurance agricole n’est pas seulement une question d’atténuation des risques — c’est un catalyseur de la finance inclusive.
Lorsque les produits d’assurance sont soigneusement conçus et associés au crédit et aux services de conseil, ils permettent de :
- Protéger les investissements, en mettant à l’abri agriculteurs et prêteurs face aux chocs.
- Stimuler la productivité, en donnant aux agriculteurs la confiance nécessaire pour investir dans de meilleures pratiques.
- Renforcer la résilience climatique, en soutenant les communautés rurales dans leur adaptation à un environnement en mutation.
Comme l’a conclu Carolina Trivelli :
« La finance rurale inclusive doit aller au-delà du crédit — elle doit protéger les moyens de subsistance des familles rurales et favoriser leur résilience à long terme. »
Perspectives
La session du groupe de travail a démontré la valeur de l’apprentissage entre pairs et de la collaboration entre BPD et partenaires. Pour les institutions cherchant à élargir l’inclusion financière rurale, l’intégration de l’assurance agricole offre une voie éprouvée pour ouvrir de nouvelles opportunités tout en protégeant ceux qui en ont le plus besoin.
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