À la suite des échanges précédents entre FINAGRO et la Plateforme Agri-PDB, la banque a exprimé un vif intérêt pour en savoir davantage sur les bonnes pratiques et les enseignements liés à la mise en place de facilités de crédit à long terme et abordables afin de promouvoir une agriculture inclusive. Pour répondre à cette demande, l’expérience de sa banque homologue — la Tanzania Agriculture Development Bank (TADB) — a été identifiée et présentée comme une étude de cas pertinente lors d’une session d’échange dédiée entre pairs, offrant ainsi à FINAGRO l’occasion d’apprendre directement de son partenaire.
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Échange entre pairs entre FINAGRO et la TADB
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Échange entre pairs
FINAGRO (Colombie) et la TADB (Tanzanie)
Le 4 juillet 2025, la Plateforme Agri-PDB a organisé une session d’échange entre FINAGRO, banque de développement de second niveau en Colombie axée sur le secteur agricole et rural, et la Banque de Développement Agricole de Tanzanie (TADB). Cette session a réuni des représentants clés, notamment le Directeur de la planification, du conseil et des affaires institutionnelles de la TADB, ainsi que des professionnels des études économiques de FINAGRO. L’objectif de cette session était de faciliter un échange ciblé de connaissances, permettant à FINAGRO de tirer parti de l’expérience de la TADB en matière de financement agricole, en particulier sur les stratégies de transformation à long terme, le renforcement des capacités et la mise en place de systèmes de suivi-évaluation efficaces et économes en coûts.
L’approche globale de la TADB en matière de finance de développement
La TADB, également connue sous le nom de « Banque des agriculteurs », créée en 2012 et opérationnelle depuis 2015, se positionne comme un acteur clé de la transformation agricole. Ses mandats principaux incluent la catalyse du financement agricole à travers des instruments innovants tels que les mécanismes de garantie de crédit, les prêts de gros et le cofinancement. La TADB met également l’accent sur la mobilisation de ressources (du capital public aux prêts concessionnels), la recherche et le conseil (développement de nouveaux mécanismes de financement et appui aux politiques publiques), ainsi que le renforcement des capacités des institutions financières partenaires (IFP), des PME et des agriculteurs.
Le modèle d’additionnalité de la TADB met en évidence son rôle unique au-delà des banques commerciales. Sur le plan financier, elle propose des financements à long terme et à des conditions concessionnelles pour répondre aux défis du secteur. Sur le plan non financier, elle investit dans l’agriculture intelligente face au climat, mène des recherches pour l’élaboration des politiques publiques et offre des programmes de formation. Sa stratégie à moyen terme repose sur cinq priorités thématiques : la catalyse du financement, le développement des chaînes de valeur, le changement climatique et l’agriculture intelligente face au climat, l’inclusion financière et le renforcement des capacités internes. Ses ressources proviennent de diverses sources — capital public, emprunts à court et à long terme et fonds gérés — réparties entre dépenses d’investissement et de fonctionnement.
Un impact par le partenariat : le projet TADB-AFD
Une grande partie du succès récent de la TADB découle de son projet quadriennal avec l’AFD. Cette initiative vise à améliorer les revenus et les moyens de subsistance des petits agriculteurs et des microentreprises rurales en renforçant les capacités financières et institutionnelles. Le projet comprend à la fois des produits financiers (prêts de gros, cofinancement et mécanisme amélioré de garantie de crédit) et des produits non financiers (assistance technique à la TADB et aux IFP).
Les principales réalisations incluent le dépassement des objectifs de bénéficiaires directs en cofinancement et l’amélioration du mécanisme de garantie de crédit pour couvrir jusqu’à 70 % du risque pour les femmes, les jeunes et les projets d’agriculture intelligente face au climat. La TADB a également mené une étude socio-économique pour analyser les risques climatiques dans les chaînes de valeur et orienter la conception de produits d’adaptation climatique. Grâce au soutien de l’AFD, la TADB a révisé son système de gestion environnementale et sociale et a élaboré une politique de gestion des risques financiers liés au climat. Elle a aussi mis en œuvre des outils tels que l’outil d’évaluation des risques environnementaux et sociaux (ESRA), un outil de diligence raisonnable pour le profilage des risques climatiques des clients et un catalogue d’adaptation pour orienter les interventions vertes. Ces outils sont désormais intégrés dans les systèmes d’évaluation de crédit et de suivi-évaluation (S&E) de la TADB.
Répondre aux questions de FINAGRO : le défi du suivi-évaluation
Lors de la séance de questions-réponses, FINAGRO a soulevé des questions importantes, notamment sur la manière dont la TADB gère le coût de son système de suivi-évaluation apparemment complexe, en soulignant que le propre système de suivi de FINAGRO est perçu comme « très coûteux ». La réponse de la TADB a fourni des éclairages précieux sur la gestion des coûts tout en maintenant un suivi rigoureux des transformations à long terme :
- Répartition des responsabilités : la TADB divise les activités de S&E. Les unités opérationnelles réalisent des évaluations ex-ante lors de l’intégration des clients afin d’établir une base de référence avant l’investissement et de fixer des objectifs. Cela fournit « une grande quantité d’informations pour suivre les changements », que FINAGRO n’obtient pas actuellement en ne procédant qu’à une évaluation finale.
- Échantillonnage pour plus d’efficacité : l’unité de S&E effectue le suivi sur la base d’échantillons de projets selon leur nature, leur taille ou leur priorité (par exemple, les projets d’agriculture intelligente face au climat), plutôt que de suivre chaque projet individuellement. Cela permet de gérer efficacement les coûts.
- Numérisation pour réduire les coûts : la TADB lancera en août un système numérique de S&E. Ce système devrait simplifier la collecte des données, fournir des données en temps réel et réduire considérablement les coûts en minimisant les processus papier et en améliorant la qualité des données.
Cet échange a mis en lumière des solutions pratiques pour maintenir des cadres de suivi rigoureux tout en garantissant l’efficacité des coûts, offrant à FINAGRO des approches concrètes pour renforcer son propre système de S&E.
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